Affärsplan för mikrofinansieringsorganisation

Analytiker hävdar att dess värde kommer att stiga till 56 miljarder i slutet av samma år. Statistiker har beräknat att ett startpaket för mikrolån lönar sig för befolkningen på bara 1-2 månader.

Första stegen

Kontor där du kan låna en liten mängd växer i större städer ännu snabbare än svamp efter ett varmt sommarregn. Men som i alla privata företag måste en entreprenör vara redo att uppfylla kraven på affärsmän av detta slag så exakt som möjligt. Till att börja med måste en person som ska tjäna pengar på mikrolån svara på sig själv några frågor.

• Kommer det valda företaget att vara konkurrenskraftigt? (Mikrolån idag utfärdas av hundratals företagare).
• Är grundaren redo att noggrant följa lagens krav?
• Är han villig att drabbas av förluster om några av lånen inte returneras?
• Hur mycket pengar är han villig att investera i att öppna ett företag?

Efter att ha förstått svaren och läst Art. Ryska federationens federala lag N 151-FZ daterad 02. 7. 010, entreprenören är redo att börja registrera en juridisk enhet. Detta kan vara en stiftelse, partnerskap, LLC eller annan typ av ideell partnerskapsorganisation utanför budgeten.

Hur man öppnar ett mikrolåneföretag?

Att starta ett företag skiljer sig inte mycket från att organisera något annat eget och börjar med pappersarbete. Entreprenören måste studera styrdokumenten, samla in ett paket med nödvändiga papper, hyra ett rum som uppfyller kraven i Rospotrebnadzor och brandinspektionen.

Det är bara en skillnad: ett företag som utför ett mikrolån av pengar måste registreras i det statliga registret över mikrofinansieringsorganisationer utan att misslyckas. Annars kommer dess aktiviteter att vara olagliga. Ett antal dokument krävs för ett aktivitetstillstånd.

• Ägarens ansökan (med alla hans kontakt- och passuppgifter) vid införandet av företaget (företag, organisation) i registret över mikrofinansieringsorganisationer.
• Registrering (kopia) av en juridisk person.
• Information om grundarna. Vanligtvis publiceras ett urval av detta dokument på stadsförvaltningens webbplatser. Beroende på stad kan formerna skilja sig något.
• Beslut (kopia) om valet av organisationens styrande organ. Den sammanställs i vilken form som helst.
• Standardpaket med dokument: intyg om företagsregistrering av företaget, stadga, ingående dokument. Bolagsordningen måste nödvändigtvis ange att en av företagets aktiviteter är utfärdande av lån.
• Dokument som bekräftar organisationens lagliga och faktiska adress.

Några tips för nybörjare

Mikrokreditmarknad

Tjänsten efterfrågas bland befolkningssegment med inkomst under genomsnittet. Oftast tas dessa lån för akuta behov "till lönecheck." Den största konkurrensfördelen jämfört med pantbanker och traditionell banklån är tillgången på ett sådant lån under två eller till och med ett dokument utan säkerhet. Låga krav för låntagare ger dock upphov till en hög standardnivå. Vinsten bildas på bekostnad av utlåningsränta, som vanligtvis beräknas dagligen. När det gäller årliga erhålls hundratals procent.

Målgrupp

Dessa är som regel flera kategorier medborgare med inkomst under genomsnittet: anställda i budgetorganisationer, unga människor, ensamstående mammor. En liten andel av kunderna till mikrofinansieringsinstitutioner är också personer med högre inkomst.

Tävling

Tävlingsnivån kan bedömas som genomsnittlig. Spelare dyker upp och arbetar med en nätverksprincip i hela landet. För att öppna en mikrofinansieringsorganisation rekommenderar vi att du överväger att köpa en franchise.

Lokaler

Formellt kan en mikrokreditorganisation lagligt verka utan kontor. Men om vi talar om att skapa ett varumärke som kan kännas igen i en stad eller region, är det tillrådligt att skaffa ett rum. Kontoret för ett litet företag för utfärdande av kortfristiga lån kan vara beläget på ett område på cirka 20 kvm ... Rummets struktur kan vara som följer:

Månadshyrespris: 25-30 tusen rubel. (Moskva), 15-20 tusen (regioner). Investeringar ska göras i reparationer för varumärkesdesignen: 300 tusen rubel. Totala lokalkostnader under det första verksamhetsåret: 600-650 tusen (Moskva), 480-550 tusen (regioner).

Utrustning

Det blir ingen uppenbarelse om vi säger att den ekonomiska situationen för de flesta av befolkningen är långt ifrån stabil. Under de senaste åren har därför antalet organisationer som deltar i utfärdandet av lån till befolkningen kraftigt ökat. Om det bara var fem eller sex år sedan, var det uteslutande bankernas befogenheter, idag är situationen precis motsatt.

Ofta föredrar människor att låna pengar från MFI, eftersom de inte behöver en hel massa dokument.

I ett ord kommer vi idag att överväga den enklaste affärsplanen för en mikrofinansieringsorganisation. Om du har medel för den första starten är utsikterna ganska anständiga.

Utvecklingsutsikter

Generellt sett är utsikterna för utveckling av denna typ av verksamhet mycket optimistiska. Bara 2021 ökade omsättningen med 50% och i slutet av 2021 med 60%. Den totala volymen på lånemarknaden uppskattas av experter till mer än 60 miljarder rubel årligen.

Vilka lagar styr sådana organisationers verksamhet?

För deras lagstiftning antog Ryska federationens regering en särskild federal lag "om mikrofinansieringsorganisationer". Lagen säger att en företagare, som styrs av ett låneavtal, kan ge en kund upp till en miljon rubel inklusive.

Observera: detta avtal regleras fullständigt av bestämmelserna i civillagen i Ryska federationen. När du skriver en affärsplan för en mikrofinansieringsorganisation, var noga med att bekanta dig med dess bestämmelser på detta område.

I princip finns det inga konkreta hinder för att organisera denna typ av verksamhet.

Observera att den mest lämpliga organisatoriska och juridiska äganderätten är LLC. Naturligtvis är en enskild entreprenör också lämplig, men med tanke på att inkomstbeloppet avsevärt kan överstiga den nivå som du kan räkna med förenklade skattesystem kommer det inte att bli mycket nytta av detta.

Viktigt! Det finns ett enhetligt federalt register över mikrofinansieringsorganisationer där ditt företag måste vara registrerat. Observera att om detta villkor inte är uppfyllt kommer alla dina aktiviteter att vara helt olagliga.

Tidigare litade många inte på MFI som utfärdar omedelbara lån utan avslag och föredrar att kontakta banker. Men nu har detta område rättfärdigat sig och utvecklas aktivt. Därför kommer ett företag att vara lönsamt. Hur öppnar jag mikrolån från grunden? Alla nyanser av företagsorganisation presenteras i artikeln.

Öppningsfunktioner

Mikrolånens affärsidé har flera funktioner som skiljer den från konsumentutlåning i en bank. Detta område har stora utsikter på den ryska marknaden. Detta förklarar den markanta ökningen av antalet MFI.

Men för att öppna ett mikrolåneföretag som kommer att ge höga vinster och kommer att bli efterfrågat måste du analysera mycket information och ta hänsyn till viktiga aspekter. Detta gäller både arbetsnamn och algoritm, företagets plats.

Först måste du bekanta dig med terminologin och definitionerna. I Ryssland antogs federal lag nr 151 av den 02. 7. 010 "Om mikrofinansieringsaktiviteter och mikrofinansieringsorganisationer", som definierade arbetet hos privata långivare och små företag som ger lån under en kort tid. Nu kontrolleras dessa tjänster av enhetliga regler. Mikrolån inkluderar lån på upp till 1 miljon rubel.

För att kunna ge lån till enskilda måste företaget vara registrerat som en juridisk enhet. Alla företag som är verksamma i landet måste ingå i statsregistret, där deras uppgifter anges.

Skillnad från bankutlåning

Vid första anblicken kan det verka som om ett MFI-arbete är nästan detsamma som för en bank. Men om du hanterar alla finesser hittar du skillnader:

• Mikrolån utfärdas endast i ryska rubel.
• MFI har ingen laglig rätt att ensidigt ändra villkoren i avtalet.
• Företaget kan inte ta ut böter för tidig betalning, men endast under förutsättning att kunden har meddelat detta om detta i förväg.
• MFI har inte tillgång och rätt att bedriva verksamhet på aktiemarknaden.
• Minimikrav ställs på låntagare.

Franchise eller ditt eget företag?

Hur man öppnar mikrolån från grunden? Det finns två sätt att starta ett företag:

• Använd det annonserade namnet på företag som erbjuder franchisearbete.
• Öppna din MFI.

Det är viktigt att bekanta dig med varje metod i detalj. Det första alternativet är enklare och kräver inte stora investeringar. Men villkoren för franchisen är olika i var och en. Vissa tillhandahåller support, programvara, utbildning, medan andra är begränsade till mindre deltagande. Men på grund av enkelheten är inkomsterna vanligtvis mindre. Normalt betalar nya deltagare sina arbetsavgifter med det marknadsförda varumärket.

Mikrokredittjänster blir snabbt populärare bland landets befolkning. Så varför inte tänka på hur man startar en mikrofinansieringsorganisation från grunden och får bra pengar varje månad?

Typer av MFO

Ett förenklat mikrofinansieringssystem förenar alla sådana organisationer. Mikrofinansieringsorganisationer kan delas in i följande typer:

• Finansgrupp.
• Kreditkooperativ.
• Kreditföreningen.
• Kreditbyrå.
• Kreditförening.
• Stödfonden för entreprenörskap.

Vissa företag är dotterbolag till bankinstitut. För banker är närvaron av MFO och tillhandahållande av mikrolån till en högre ränta mycket lönsam, men det finns också risker för återbetalning av mikrolån.

Den första huvudskillnaden mellan en MFI och en bank är att detta företag kan öppnas från grunden med steg-för-steg-instruktioner. Andra skillnader mellan en MFI och en bank:

• Du kan endast ansöka om lån i nationell valuta.
• IFC har ingen rätt att ålägga böter, påföljder för en gäldenär som har beslutat i förväg att betala sin skuld helt eller delvis efter tidig anmälan.
• En privat organisation kan inte ändra villkoren i avtalet, inklusive storleken på lånesatsen, provisionen, specifikationerna för definitionen av skyldigheter enligt avtalet eller tidpunkten för deras handling ensidigt.
• Det finns helt enkelt inga mikrofinansieringsorganisationer på värdepappersmarknaden.
• Mikrofinansieringsföretag är beredda att kräva mindre av sina kunder i förhållande till de presenterade dokumenten, men de ger också mindre mängder mikrolån.

Varför efterfrågas sådana institutioner?

Efterfrågan på sådana institutioner förklaras av deras främsta fördelar:

• Brist på strikt statlig kontroll över aktiviteter och utfärdande av mikrolån.
• Förenklad process för registrering av en juridisk enhet, inget behov av licensiering.
• Det finns inga tydliga krav på kapitalet.
• Det finns inget behov av nödvändiga reserver.
• Det finns inget behov av att göra försäkringsavgifter för fonder.
• Rationella kontrollspakar och mjuka ekonomiska resultat.